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单独工伤险介绍 

发布时间:2017/04/18
单独工伤险介绍

  简介
  工伤保险,是指劳动者在工作中或在规定的特殊情况下,遭受意外伤害或患职业病导致暂时或永久丧失劳动能力以及死亡时,劳动者或其遗属从国家和社会获得物质帮助的一种社会保险制度。
  工伤保险的认定 劳动者因工负伤或职业病暂时失去劳动能力,工伤不管什么原因,责任在个人或在企业,都享有社会保险待遇,即补偿不究过失原则。
  工伤保险,又称职业伤害保险。工伤保险是通过社会统筹的办法,集中用人单位缴纳的工伤保险费,建立工伤保险基金,对劳动者在生产经营活动中遭受意外伤害或职业病,并由此造成死亡、暂时或永久丧失劳动能力时,给予劳动者及其实用性法定的医疗救治以及必要的经济补偿的一种社会保障制度。这种补偿既包括医疗、康复所需费用,也包括保障基本生活的费用。
  2016年5月1日起各地要继续贯彻落实国务院2015年关于降低工伤保险平均费率0.25个百分点和生育保险费率0.5个百分点的决定和有关政策规定,确保政策实施到位。生育保险和基本医疗保险合并实施工作,待国务院制定出台相关规定后统一组织实施。
  工伤保险特点
  1、工伤保险对象的范围是在生产劳动过程中的劳动者。由于职业危害无所不在,无时不在,任何人都不能完全避免职业伤害。因此工伤保险作为抗御职业危害的保险制度适用于所有职工,任何职工发生工伤事故或遭受职业疾病,都应毫无例外地获得工伤保险待遇。
  2、工伤保险的责任具有赔偿性。也就是说劳动者的生命健康权、生存权和劳动权受到影响、损害甚至被剥夺了。因此工伤保险是基于对工伤职工的赔偿责任而设立的一种社会保险制度,其他社会保险是基于对职工生活困难的帮助和补偿责任而设立的。统一专属工伤保险方案与社保完全对接,补充了一次性伤残就业补助金的赔偿。
  3、工伤保险实行无过错责任原则。无论工伤事故的责任归于用人单位还是职工个人或第三者,用人单位均应承担保险责任。
  4、工伤保险不同于养老保险等险种,劳动者不缴纳保险费,全部费用由用人单位负担。即工伤保险的投保人为用人单位。
  5、工伤保险待遇相对优厚,标准较高,但因工伤事故的不同而有所差别。
  6、工伤保险作为社会福利,其保障内容比商业意外保险要丰富。除了在工作时的意外伤害,也包括职业病的报销、急性病猝死保险金、丧葬补助(工伤身故)。
  商业意外险提供的则是工作和休息时遭受的意外伤害保障,优势体现为时间、空间上的广度。比如上下班途中遭遇的意外,假如是机动车交通事故伤害可以由工伤赔偿,其他情况的意外伤害则不属于工伤的保障范围。
  2010年12月20日,国务院第136次常务会议通过了《国务院关于修改〈工伤保险条例〉的决定》。《决定》对2004年1月1日起施行的《工伤保险条例》作出了修改,扩大了上下班途中的工伤认定范围,同时还规定了除现行规定的机动车事故以外,职工在上下班途中受到非本人主要责任的非机动车交通事故或者城市轨道交通、客运轮渡、火车事故伤害,也应当认定为工伤。
  在赔付方面,医疗费用通常是由工伤保险先报销后,商业保险扣除已赔付部分对剩下的金额进行赔偿。身故或残疾保险金则是分别按照约定额度给付,不存在冲突现象。通常建议将商业意外险作为社保的补充和完善。
  工伤保险遵循原则
  工伤保险遵循以下十个原则:
  1、无责任补偿(无过失补偿)原则;
  2、国家立法、强制实施原则;
  3、风险分担、互助互济原则;
  4、个人不缴费原则;
  5、区别因工与非因工原则;
  6、经济赔偿与事故预防、职业病防治相结合原则;
  7、一次性补偿与长期补偿相结合原则;
  8、确定伤残和职业病等级原则;
  9、区别直接经济损失与间接经济损失原则;
  10、集中管理原则。
  工伤保险作用
  1、工伤保险作为社会保险制度的一个组成部分,是国家通过立法强制实施的,是国家对职工履行的社会责任,也是职工应该享受的基本权利。工伤保险的实施是人类文明和社会发展的标志和成果。
  2、实行工伤保险保障了工伤职工医疗以及其基本生活、伤残抚恤和遗属抚恤,在一定程度上解除了职工和家属的后顾之忧、工伤补偿体现出国家和社会对职工的尊重,有利于提高他们的工作积极性。
  3、建立工伤保险有利于促进安全生产,保护和发展社会生产力。工伤保险与生产单位改善劳动条件、防病防伤、安全教育,医疗康复、社会服务等工作紧密相联。对提高生产经营单位和职工的安全生产,防止或减少工伤、职业病,保护职工的身体健康,至关重要。
  4、工伤保险保障了受伤害职工的合法权益,有利于妥善处理事故和恢复生产,维护正常的生产、生活秩序,维护社会安定。


  工伤保险好处
  工伤保险是我们俗称的“五险一金”中的一险,是国家工伤保险基金用于赔付在岗职工工作过程中发生工伤事故的一个险种;是用人单位在“五险一金”中唯一能成为受益人一个险种;是用人单位分散用工风险的最重要手段。
  但是,地方政策要求企业要同时缴纳养老保险、失业保险、医疗险、生育险、工伤险、公积金,而单独工伤保险每月只要几十元。所以,对于有需求的企业来说选择代理机构单独参保工伤保险既能大幅缩减成本,又能更高效的处理问题。
  一、社保中的工伤保险为何优于其他商业保险?
  1.工伤保险以维护社会公平稳定为目的,并不以盈利为目的。
  2. 工伤保险费用按月缴纳,随来随走;商业保险参保周期最短为半年。
  3. 工伤保险费率更低。
  4. 社保工伤保险赔付门槛更低,只要按流程操作不存在拒赔付现象。
  5. 社保工伤保险以国家为后盾,赔付标准无上限。
  6. 出险后按照有关规定由工伤保险基金赔付,规避了用人单位的法律风险。
  二、哪类员工适合单独参保工伤保险呢?
  1. 高风险岗位(建筑工、搬运工、矿工、大车司机等劳动风险较大的岗位);
  2. 操作工(生产过程中连续重复单一动作,容易麻痹大意造成意外伤害);
  3. 编制外员工(公有制单位中的编外人员,如:保安、保洁、水电暖工等);
  4. 临时工(因生产任务增加、促销活动雇佣的短期工、寒暑假工等临时工);
  5. 流动频繁的岗位(业务员、快递员、服务员等人员流动性大的岗位);
  6. 试用期员工(试用期员工等未来不确定人员)。
  三、 通过代理机构单独参保工伤保险的益处
  1. 更好的维护因工受伤职工的合法权益
  通过专业团队的实操经验为出险职工最大限度的争取补偿金,维护出险职工的合法权益、安抚出险职工的情绪。
  2. 减轻企业赔偿负担
  由工伤保险基金代替企业支付出险职工所需的医药费、伤残津贴、医疗补助金等费用,大大的缩减用人单位的赔偿负担。
  3. 更好的调整劳动关系,维护社会的稳定
  完全、充分按照工伤保险有关规定申请相关赔偿事宜,有效避免纠纷的发生。
  4. 更高效快捷的处理工伤事故
  长期的经验积累可以大幅缩短工伤事故的处理时间,快捷、高效的解决问题。
  5. 节约企业用人成本等开支
  工伤事故毕竟是小概率事件,企业没必要组建团队来负责日常工作。一旦职工发生工伤事故将由我们的专业团队出面代为处理相关事宜,节约企业成本。
  四、如企业员工一旦出现工伤或工亡:首先企业先带领员工去医保(工伤)指定医院进行治疗,并于此同时第一时间通知我公司,我公司会派出专业的客服人员及时到相关劳动部门进行工伤认定(需要贵公司提供相关材料,例如病例、出工伤时在场的人员等等),如工伤认定成功,在该员工治愈出院后,我公司会到相关劳动部门对该员工进行工伤鉴定,如该员工被鉴定为工伤并评级,该员工在住院期间所产生的费用,在医保工伤范围内用药均可100%报销。
  工亡工伤基金支付标准为:上一年度全国城镇居民人均可支配收入的20倍(根据统计公报数据,2013年全国城镇居民人均可支配收入为26955元,据此计算工亡赔偿金应为20年×26955元=539100元)和丧葬补助金(为6个月的统筹地区上年度职工月平均工资)及供养亲属抚恤金(如子女不满18周岁的,抚养到18周岁、配偶和父母无劳动能力的抚养终身)。企业所承担的费用详情见工伤赔付标准。
  在该员工认定为工伤后,我公司会对办理该员工在住院期间所产生的工伤费用进行报销(要保留住院期间所有的票据),待费用报销成功后,医保会将报销款以对公形式打入我公司对公账户,我公司再将该员工所有报销款打入贵公司账户。
  五、工伤保险常用知识问答
  1. 职工工伤认定申请材料的提交时限是如何规定的?
  答:所在单位应当自事故伤害发生之日或者被诊断、鉴定为职业病之日起30日内,向统筹地区社会保险行政部门提出工伤认定申请。
  2. 用人单位未在规定的时限提交工伤认定申请,在此期间发生的工伤待遇费用由谁负担?
  答:用人单位未在规定的时限内提交工伤认定申请,在此期间发生的工伤待遇等有关费用由该用人的单位负担。
  3. 跨地区,生产流动性较大的行业企业如何参加工伤保险?
  答:可以采取相对集中的方式在异地参加统筹地区的工伤保险。
  4. 工伤职工依法应获得哪些工伤保险待遇?
  答:工伤保险待遇包括:工伤治疗康复待遇、伤残待遇和工亡待遇。
  5. 由于机动车事故引发的伤亡提出工伤认定的应提交什么部门的证明?
  答:应提交公安交通管理部门的责任认定书或其他有效证明。
  6. 工伤认定的时限为自受理工伤认定之日起多少天?
  答:60日内。
  7. 劳动功能障碍分为几个伤残等级?
  答:10个的等级。
  8. 因工伤与疾病界限不明发生争议的,由那个主管部门确认?
  答:由劳动能力鉴定委员会。
  9. 享受伤残津贴,生活护理费待遇的从什么时间开始计发?
  答:从完成劳动能力鉴定的次月计发。
  10. 几级伤残的,本人自愿申请解除劳动合同时由用人单位支付一次性伤残就业补助金?
  答:被鉴定为5-10级的,由用人单位支付一次性伤残就业补助金。
  11. 被鉴定为7-10级的伤残,领取一次性伤残补助金的标准是多少?
  答:七级13个月,八级11个月,九级9个月,十级7个月。
  12. 认定工伤的情形有几种?
  答:七种。
  ①在工作时间和工作场所内,因工作原因受到事故伤害的;
  ②工作时间前后在工作场所内,从事与工作有关的预备性或者收尾工作受到事故伤害的;
  ③在工作时间和工作场所内,因履行工作职责受到暴力等意外伤害得;
  ④患职业病的;
  ⑤因公外出期间,由于工作原因受到伤害或者发生事故下落不明的;
  ⑥在上下班途中,受到非本人主要责任的交通事故或者城市轨道交通、客运轮渡、火车事故伤害的;
  ⑦法律、行政法规规定应当认定为工伤的其他情形。
  13. 视同工伤的情形有几种?
  答:三种。
  ①在工作时间和工作岗位,突发疾病死亡或者在48小时之内经抢救无效死亡的;
  ②在强险救灾等维护国家利益、公共利益活动中受到伤害的;
  ③原在军队服役,因战、因公负伤致残,已取得伤残军人证,到用人单位后旧伤复发的。
  14. 不属于工伤的情形有几种?
  答:三种。
  ①故意犯罪的;
  ②醉酒或者吸毒的;
  ③自残或者自杀的。

长春市工伤伤残等级待遇支付明细表(具体情况以参保地标准为准)

工伤等级

工伤基金赔付一次性伤残补助金

工伤基金赔付伤残津贴

解除劳动合同工伤基金赔付一次性医疗补助金

企业赔付一次性伤残就业补助金

企业和个人缴纳社会保险

备注

1

27个月本人工资

工伤基金赔付90%本人工资

 

 

以伤残津贴为基数

不可解除劳动合同

2

25个月本人工资

工伤基金赔付85%本人工资

 

 

以伤残津贴为基数

不可解除劳动合同

3

23个月本人工资

工伤基金赔付80%本人工资

 

 

以伤残津贴为基数

不可解除劳动合同

4

21个月本人工资

工伤基金赔付75%本人工资

 

 

以伤残津贴为基数

不可解除劳动合同

5

18个月本人工资

企业基金赔付70%本人工资

18个月本人工资

16个月本人工资

以社平工资为基数

本人同意可解除劳动合同

6

16个月本人工资

企业基金赔付60%本人工资

16个月本人工资

14个月本人工资

以社平工资为基数

本人同意可解除劳动合同

7

13个月本人工资

 

13个月本人工资

11个月本人工资

 

可解除劳动合同也可继续录用

8

11个月本人工资

 

11个月本人工资

9个月本人工资

 

可解除劳动合同也可继续录用

9

9个月本人工资

 

9个月本人工资

7个月本人工资

 

可解除劳动合同也可继续录用

10

7个月本人工资

 

7个月本人工资

5个月本人工资

 

可解除劳动合同也可继续录用

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